Ihr Ruhestand solle eine Zeit der Entspannung und Erfüllung sein. Mit einer gründlichen Planung und dem nötigen Wissen über steuerliche Aspekte können Sie diesen Lebensabschnitt unbeschwert angehen. Der Ruhestand ist für viele ein lang ersehnter Lebensabschnitt, in dem endlich mehr Zeit für die eigenen Interessen und Hobbys bleibt. Doch bevor es soweit ist, gibt es einige wichtige Dinge zu bedenken und zu planen. Verschaffen Sie sich frühzeitig einen Überblick über Ihre finanzielle Situation, damit Sie im Falle eines Falles noch rechtzeitig gegensteuern können. Hier sind unsere Empfehlungen, was Sie vor dem unbedingt Ruhestand beachten sollten.
Rechtzeitig einen Überblick verschaffen
Bevor der wohlverdiente Ruhestand anbricht, sollten Sie sich einen genauen Überblick über Ihre finanzielle Situation verschaffen. Welche Einnahmen stehen Ihnen zur Verfügung? Welche Ausgaben werden weiterhin bestehen? Ein Haushaltsbudget kann Ihnen dabei helfen, Klarheit zu schaffen und gegebenenfalls erforderliche Anpassungen vorzunehmen.
Mehr dazu im Blogbeitrag zum Haushaltsbuch.
Ruhestand rechtzeitig planen
Ein wohlüberlegter Plan ist der Schlüssel zu einem entspannten Ruhestand. Es ist nie zu früh, sich Gedanken über die eigene finanzielle Absicherung zu machen. Dabei sollte nicht nur das vorhandene Vermögen betrachtet werden, sondern auch mögliche Einkommensquellen wie die Rente, private Vorsorge oder eventuelle Einkünfte aus weiterer Tätigkeit.
Stellen Sie sich viele Fragen
Je mehr Fragen Sie sich stellen, umso besser können Sie Ihren Ruhestand finanziell planen. Wie hoch wird meine Rente sein? Habe ich Anspruch auf Zusatzleistungen oder betriebliche Altersvorsorge (bAV)? Wie sieht es mit meiner privaten Altersvorsorge (z.B. Riester-Rente oder Rürup-Rente) aus? Gibt es steuerliche Aspekte, die ich berücksichtigen muss?
Sprechen Sie offen mit Ihrem Umfeld
Der Austausch mit anderen, insbesondere mit Menschen, die bereits im Ruhestand sind oder sich ebenfalls darauf vorbereiten, kann sehr hilfreich sein. Hier können Erfahrungen geteilt, Tipps gegeben und Unsicherheiten beseitigt werden. Auch ein Austausch mit Finanzexperten oder Steuerberatern kann sinnvoll sein, um individuelle Fragen zu klären.
Steuern im Ruhestand
Ein Thema, das oft unterschätzt wird, sind die Steuern im Ruhestand. Hier sind einige wichtige Punkte zu beachten:
Kein Steuereinbehalt auf die Rente
Anders als bei Lohn- und Gehaltszahlungen während des Arbeitslebens wird auf die Rente kein Steuereinbehalt vorgenommen. Die steuerliche Auswirkung kommt das erst im Nachhinein zum tragen und kann, sofern Sie sich nicht rechtzeitig darauf eingestellt haben, eine böse Überraschung mit sich bringen.
Bei Überschreiten des Grundfreibetrags:
- Pflicht zur Abgabe einer Steuererklärung: Sobald Ihre Einkünfte (Rente, mögliche weitere Einkünfte) den Grundfreibetrag überschreiten, sind Sie verpflichtet, eine Steuererklärung abzugeben.
- Mögliche quartalsweise Vorauszahlungen zur Einkommensteuer: Je nach Höhe Ihrer Einkünfte kann es sein, dass Sie quartalsweise Vorauszahlungen zur Einkommensteuer leisten müssen.
Bei weiterer Tätigkeit:
- Evtl. keine oder nur wenig einbehaltene Lohnsteuer (wegen des Grundfreibetrags): Wenn Sie auch im Ruhestand weiterhin einer Tätigkeit nachgehen, kann es sein, dass keine oder nur wenig Lohnsteuer einbehalten wird, da der Grundfreibetrag bei der Berechnung der Lohnsteuer nur auf Ihr Arbeitseinkommen bezogen wird.
- Zusammen mit der Rente entsteht dann eine Steuerpflicht: Werden Ihre Einkünfte aus der weiteren Tätigkeit zusammen mit Ihrer Rente betrachtet, kann eine Steuerpflicht entstehen, da der Grundfreibetrag überschritten wurde.
- Durch Progression unerwartet hohe Steuerbelastung: Besonders wichtig ist zu beachten, dass durch den progressiven Steuertarif eine unerwartet hohe Steuerbelastung entstehen kann. Schließlich werden nun Ihre unversteuerte Rente und Ihr (teilweise) unversteuertes Arbeitseinkommen zusammengerechnet.
Unser Fazit zur Planung Ihres Ruhestandes
Sie sollten sich frühzeitig mit dem Thema Finanzen und Steuern im Ruhestand auseinandersetzen und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch nehmen. Eine gute Planung und Vorbereitung können dabei helfen, unliebsame Überraschungen zu vermeiden und den Ruhestand auch in finanzieller Sicherheit zu genießen.
